CIEKAWOSTKI
Zdolność kredytowa w sektorze pozabankowym. Jak firmy oceniają klientów? Artykuł sponsorowany
Firmy pożyczkowe są dziś w ocenie zdolności kredytowej klientów niemal równie restrykcyjne, co banki. Kto musi przygotować się na problemy z otrzymaniem finansowania?
Firmy pozabankowe luźniej podchodzą do wymagań w stosunku do pożyczkobiorców. Niskie wymagania dla pożyczkodawców oznaczają jednak wysokie ryzyko, które z kolei przekłada się na znaczny wzrost związanych z chwilówkami opłat.
Ostatnie lata dla sektora pozabankowego były jednak czasem sporych zmian. Polepszyły się standardy obsługi klienta przy jednoczesnym obniżeniu kosztów pożyczek. Podniesiono natomiast wymagania stawiane wobec klientów. Jak jednak pożyczkodawcy oceniają swoich klientów?
Historia kredytowa
Pozabankowe chwilówki bez BIK i BIG-ów niegdyś były bardzo popularne. Dziś także znajdziemy je w ofercie firm pożyczkowych, jednak zdecydowana większość z nich sprawdza, jak ich klienci radzili sobie ze spłatą wcześniejszych zobowiązań. Nawet niewielkie opóźnienia w spłacie rat mogą skutkować decyzją odmowną. Jeśli zaś na koncie mamy niespłacone długi, otrzymanie pożyczki na korzystnych warunkach będzie właściwie niemożliwe.
Tego, jak spłacaliśmy kredyty i pożyczki w SKOK-ach oraz sektorze pozabankowym pożyczkodawcy, dowiedzą się z bazy Biura Informacji Kredytowej. Nie ma w niej jednak informacji o niespłaconych mandatach, rachunkach za media czy kredytach, a one także negatywnie wpływają na zdolność kredytową. Źródłem takich danych są biura informacji gospodarczej, z których najważniejsze to BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów oraz BIG ERiF.
Wysokość i źródło dochodów
Niegdyś firmy pożyczkowe przed przyznaniem finansowaniem w ogóle nie sprawdzały dochodów swoich klientów. Obecnie także i pod tym względem sytuacja całkowicie się zmieniła. Osoby nieposiadające jakichkolwiek cyklicznych dochodów muszą liczyć się z tym, że od większości pożyczkodawców otrzymają decyzję odmowną. W odróżnieniu od banków, firmy pożyczkowe akceptują jednak więcej źródeł dochodów. Są to między innymi:
- umowa o pracę;
- przychody z działalności gospodarczej;
- umowy cywilno-prawne: o dzieło i zlecenie;
- emerytury i renty;
- świadczenia socjalne na czele z 500+;
- przychody z wynajmu nieruchomości;
Klienci niewykazujący stałych dochodów także mają szansę na otrzymanie pożyczki pozabankowej – o ile posiadają dość nowy samochód. Nie chodzi tu jednak o usługi lombardów, bo pożyczki pod zastaw pozwalają na korzystanie z auta przez cały czas trwania umowy. Auto stanie się własnością pożyczkodawcy tylko wtedy, gdy zobowiązanie nie zostanie spłacone.
Aktualne zobowiązania
Na decyzję pożyczkodawcy w dużym stopniu wpływa też łączna wysokość wszystkich spłacanych aktualnie zobowiązań. Kilka umów na niewielkie kwoty nie powinno przeszkodzić w otrzymaniu finansowania. Jeśli jednak każdego miesiąca oddajemy wierzycielom kwotę stanowiącą dużą część swojego budżetu, w wielu firmach nie otrzymamy finansowania. W takich sytuacjach najlepszym rozwiązaniem będzie spłata wcześniejszych zobowiązań przed złożeniem wniosku.
